امروز، اولین حراج اوراق بازار باز/ مدیران ارشد بانک ها تغییر می کنند!

به گزارش بازار، عبدالناصر همتی در برنامه گفت و گوی ویژه خبری با موضوع تشریح سیاست های پولی و ارزی  و اقدامات بانک مرکزی، با تسلیت شهادت سردار سلیمانی و حادثه هواپیما، درباره  عملیات بازار باز، افزود:هر چند بازار ارز با نوسانات  همراه بود  اما این بازار  سر و سامان گرفته است  بنابر این  اعمال سیاست های پولی برای کنترل تورم قابل انجام است.

وی با بیان اینکه، الان وقت آن است که برای کنترل بازار پول اقدام کنیم  و می توانیم برای  کنترل تورم و هدف گذاری آن قدم برداریم، اظهار داشت:بیشتر کشور ها کنترل نقدینگی و تورم را از طریق عملیات بازار باز انجام می دهند ما تحت تاثیر عوامل اقتصادی می توانیم تورم انتظاری را پیش بینی کنیم  بنابر این می توان سود کوتاه مدت بانکی را هدف گذاری کرد و از طریق  خرید و فروش اوراق خزانه داری کل کشور بر بازار پول تاثیربگذاریم.  

رییس کل بانک مرکزی تصریح کرد: به هر حال این سیاست نیاز به لوازم دارد و نباید بازار اوراق کم عمق باشد اما این بازار الان کم عمق است و باید کمک کنیم که عمق آن بیشتر باشد و  هنوز خرید و فروش و میزان آن کم است و بدهی ها هنوز قابل نقد شدن نیست  این در حالی است که همه جای دنیا بدهی ها در بازار سرمایه  خرید و فروش می شود و مواقعی نرخ این اوراق بر اقتصاد تاثیر گذار است.

سود بین بانکی حدود ۱۸.۵ درصد است/ اولین حراج اوراق  عملیات بازار باز

رییس کل بانک مرکزی بیان داشت: یکی دیگر از لوازم این است که بانک ها از ناترازی بیرون بیایند و از طریق خرید و فروش اوراق ما می توانیم با تهیه کانال نرخ سود که حاشیه بالا و پایین دارد جهت گیری کنیم و  نرخ سود هدف باید پیش بینی شود. ما تقریبا بیش از یکسال است روی این کار می کنیم و مصوبات شورای فقهی، مجلس و شورای پول و اعتبار را گرفتیم و همکاران را به کشورهای دیگر فرستادیم. افراد دوره دیدند و اساتید پاکستان را آوردیم و با بورس نیز هماهنگی شد و الان کار پرده برداری شد.

همتی افزود: نرخ سود سپرده الان یک مقدار تعادل پیدا کرده و سود بین بانکی حدود ۱۸.۵ درصد است و سال گذشته ۲۰.۵ درصد بود و الان دو واحد درصد کاهش یافته و  بالای ۲۰ درصد وجود ندارد. این سیاست یک شبه نیست و یک محصول یکساله است و ما می خواهیم اول این ابزار را همه همکاران ما کار کنند. امروز اولین حراج این اوراق را داریم و بانک ها پیشنهادات خود را به بانک مرکزی دادند و به تدریج بازار آگاهی پیدا می کند و اوراق پیش بینی شده دولت در بودجه سال آینده در بازار عرضه می شود و نرخ این اوراق نباید بی جهت در بازار بالا برود. الان نرخ حدود ۲۱.۵ درصد است و بین بانکی نیز ۱۸.۵ درصد است.

وی ادامه داد: چیزی که اتفاق می افتد دولت در بازار اولیه اوراق خود را عرضه می کند. ما در این قضیه جدی هستیم و در اوج فشار رشد نقدینگی را نگاه کنید، انتظارات ابرتورم مطرح می شد اما میانگین نقدینگی را در حدود یک دهه گذشته نگه داشتیم و نگذاشتیم رشد کند. دولت الان حمایت می کند و بانک مرکزی وقتی در این زمینه مقاومت می کند به دولت و مردم کمک می کند و اجازه نمی دهیم نقدینگی بی جهت بالا برود. نسبت بدهی های دولت به GDP در کشور ما ۳۲ درصد است و در کشورهای پیشرفته تا ۲۰۰ درصد هم است و دولت در شرایط دشوار اوراق منتشر می کند و این کار را می تواند انجام دهد. بنابراین بانک های مرکزی تنها از بانک ها می تواند بخرد و خرید مستقیم از خزانه مطرح نیست.

رییس کل بانک مرکزی تصریح کرد: اجازه نمی دهیم از این بابت نقدینگی و تورم لطمه بخورد و شرایط کشور دشوار است و با اقدامات صورت گرفته خیلی از مشکلات حل می شود. دولت منابع دیگری نیز برای کسب درآمد دنبال می کند.

همتی در ادامه اظهار داشت: در ٩ ماهه امسال بانک ها ٦٢٦ هزار میلیارد تومان وام داده اند. تنها ٧٥٠ هزار نفر ٢٤ هزار میلیارد تومان وام ازدواج گرفته اند.

وی  گفت: بانک ها ٨٣٠٠ میلیارد تومان در این مدت به ٨٧١ شرکت دانش بنیان وام داده اند. همچنین بنگاه های کوچک و متوسط ٢٨ هزار میلیارد تومان تسهیلات گرفته اند.

رییس شورای پول و اعتبار با بیان اینکه ٧١ درصد تسهیلات صنعت برای تامین سرمایه در گردش بوده است، خاطرنشان کرد: این تسهیلات باید سر سال تسویه شود. در ٩ ماهه امسال ١٠ هزار میلیارد تومان برای اشتغال پایدار پرداخت شده است.

وی ادامه داد: در این مدت ٨٥ هزار نفر از سوی کمیته امداد و ٧٥ هزار نفر از سوی بهز یستی با تسهیلات دریافتی توانمند شده اند.

رییس کل بانک مرکزی گفت: ٩٠ درصد تامین مالی اقتصاد توسط بانک ها انجام می شود. البته برخی از بانک ها نیز تخلفاتی داشته اند که با هیات مدیره آنها برخورد کرده ایم.

ثبات بازار مهم تر از نرخ ارز است

همتی درباره قابل پیش بینی شدن نرخ ارز تصریح کرد: از ١٣ مرداد سال گذشته و اعمال تحریم های آمریکا که نرخ ارز به اوج خود و ١٩ هزار تومان رسیده بود، با کمک همکاران و سایر نهادها توانستیم توطئه های دشمنان را خنثی کنیم.

رییس شورای پول و اعتبار اظهار داشت: ما اقدامات پیچیده ای را در حوزه ریالی و نقل و انتقال ارز انجام دادیم و با سایر روش ها در تجارت خارجی، بازار را به ثبات رساندیم.

وی تاکید کرد: در ٩ ماهه امسال ٣١.٩ میلیارد دلار صادرات و ٣١.٨ میلیارد دلار واردات داشته ایم و تراز تجاری ما ١٠٠ میلیون دلار مثبت بوده است.

رییس کل بانک مرکزی گفت: ثبات نرخ ارز از نرخ آن برای من مهم تر است زیرا نوسان نرخ پدر تولید را در می آورد و وظیفه بانک مرکزی پیش بینی پذیر کردن متغیرهای کلان اقتصاد است.

همتی درباره بازگشت ارز حاصل از صادرات نیز گفت: از صادرکنندگان تشکر می کنم و تاکنون ٢٠ میلیارد دلار در سامانه نیما از ابتدای سال عرضه کرده اند و از این بازار ٣٢ میلیارد برای واردات تامین شده است.

تقویت اقتصاد ملی اولویت اصلی رهبری و رییس جمهور

رییس کل بانک مرکزی با بیان این که تقویت اقتصاد ملی اولویت اصلی رهبری و رییس جمهور است گفت : من نگفتم فراونی ارز داریم و در شرایطی هستیم که بی سابقه ترین تحریم ها برای کشور وجود دارد به طوری که حتی فشار به کشور های دوست را نیز شامل شده است و از سویی دیگر درآمدهای نفتی هم کاهش یافته و انتظار داریم همانند همیشه صادر کنندگان همت کنند و ارز را به سامانه نیما بیاورند.

حمایت از تولید داخلی

همتی افزود : ما باید واردات را تنظیم و کنترل کنیم تا داخلی بشود و واردات از خارج کاهش پیدا کند. لازم است از وزیر بهداشت تشکر کنم که همت کرده اند و اکثر داروها را در داخل تولید می کنند که باعث می شود ارز در این بخش به صورت بهینه کنترل شود. این انتظار را داریم که در بخش های دیگر هم تولیدات داخلی تقویت شود تا فشار واردات و تخصیص ارز کاهش پیدا کند و این مهم با تقویت خلاقیت های داخلی رشد پیدا می کند.

برای واردات ماشین ارز نداریم

وی اعلام کرد :مدت ها است که ماشین های وارداتی در گمرک مانده اند و من مخالف هستم که به این ها ارز تخصیص داده شود و یک بار برای همیشه باید محکم بایستیم و در دقیقه ۹۰ مجوز ندهیم اما به هر حال بانک مرکزی به این ها ارز نمی دهد. ما در ۱۰ و ۱۶ مرداد ماه مقررات و ضوابط را تعیین کردیم. اما برای پیش فروش ها که ارز را قبل از ضوابط جدید دریافت کرده اند مشکلی وجود ندارد. اما به هر حال واردات  ماشین در شرایط فعلی بی معنی است هر چند به تازگی کمیسیون تلفیق واردات ماشین های هیبریدی را تصویب کرده است که البته معلوم نیست ارز آن از کجا تامین می شود.

ذخایر ارزی مناسب داریم

رییس کل بانک مرکزی با بیان این که برای سال آینده و سال های بعد ذخایر مناسب ارزی داریم گفت : براساس رهنمودهای مقام معظم رهبری و برنامه های رییس جمهور ما باید برای این بخش «ذخایر ارزی» بشدت برنامه محور و حساس باشیم و در حال حاضر ذخایر ارزی نسبت به یک دهه گذشته بی سابقه است و در وضعیت مطلوبی قرار دارد و این ذخایر پشتوانه قوی و مستحکم بانک مرکزی است.

انتقال ۶۰ در صد سهام بانک های ادغامی به بانک سپه

همتی در ادامه درباره وضعیت بانک های ادغامی نیز گفت : در حال حاضر در مرحله ارزیابی دارایی های بانک های ادغامی هستیم و کارشناسان با دقت در حال جمع بندی هستند تا در مجمع یک گزارش دقیق ارائه شود اما تا آن جایی که اطلاع دارم ادغام دو بانک بزودی نهایی می شود و ۳ بانک دیگر هم تا پایان سال ادغام آن ها به پایان می رسد. در مجموع تا به امروز بیش از ۶۰ درصد سهام این بانک ها به بانک سپه منتقل شده و به احتمال زیاد تا ۳ ماه آینده همه آن ها تعیین و تکلیف می شود و تابلوی بانک سپه برای آن ها ایجاد می شود.

رییس کل بانک مرکزی در خصوص آخرین وضعیت اصلاح نظام بانکی اعلام کرد: اصلاح نظام بانکی حساس است و کار به صورت آرام آرام در مسیر پیشروی قرار دارد. ما در ابتدا بانک های ناتراز داشتیم و با مجوزی که از رهبری و سران ۳ قوه گرفتیم بخش عمده ای از مشکلات را حل کردیم و کار به آن جایی کشید که حتی اعضای هیات مدیره بانک هایی که بازار را خراب می کردند و به ضوابط و آیین نامه ها عمل نمی کردند را تغییر دادیم چرا که در این برنامه «صلاح نظام بانکی» بشدت جدی و با اراده هستیم و حتی اگر باز هم بانکی را مشاهده کنیم خلاف مقررات و نظام بازار و سیستم بانکی عمل می کند براحتی باز هم تغییرات در مدیران ارشد آن را اجرایی می کنیم و همه این تلاش ها منجر به این شده است که زیان بانک ها۵۰ درصد کاهش یافته است.

آینده بنگاه داری بانک ها

همتی در خصوص وضعیت بنگاه داری بانک ها نیز گفت : برخی از بانک ها تمایل ندارند شرکت های خود را بفروشند چون برای آن ها جذابیت دارد اما با پیشنهاد رییس جمهور در ستاد اقتصادی بحث شد که این شرکت ها را به یک هلدینگ بدهیم تا با قیمت گذاری منصفانه این گونه شرکت ها را به فروش برساند تا این نگرانی که شرکت های بانک ها با قیمت ارزان به فروش برسد هم برطرف شود که با کمک همه نهادها مرتبط و البته قوه قضاییه درصدد هستیم تا این مساله را نیز حل و فصل کنیم.

رییس کل بانک‌مرکزی درباره سخت گیری بانک ها برای پرداخت تسهیلات و ضمانت، گفت: اکنون ۲۲ هزار شعبه در کشور در حال حاضر فعال هستند که آن ها تسهیلات پرداخت می کنند و همانطور که گفتم، ۷۵۸ هزار وام ازدواج در ۹ اول سال پرداخت شد.

وی افزود: بالاخره بانک هم از بازگشت پول باید اطمینان داشته باید و به تشخیص رییس شعبه است که روند پرداخت وام چگونه باشد و من از اینجا اعلام میکنم که بانک ها با متقاضیان دریافت وام ازدواج همراهی کنند.

رییس کل بانک مرکزی درباره کاهش قدرت خرید مردم، توضیح داد: من وارث مشکلاتی بودم که ترامپ هم به آن اضافه شد. هنگامی که ارزش پول ملی کاهش یافت، قدرت خرید مردم نیز کاهش داشت که باید تلاش زیادی برای اصلاح صورت گیرد. البته راه هایی برای رفع این مشکل وجود دارد از جمله چاپ پول اما درست نیست زیرا رشد اقتصادی باید با کاهش مشکلات و خروج از  رکود تورمی باشد و به سمت رونق حرکت کنیم.
 
رییس شورای پول و اعتبار با تاکید بر اینکه من‌ از مشکلات ‌مرم آگاه هستم، گفت:  اما در حال حاضر امکان جبران تمام این مشکلات نیست. انشالله با مدیریت بودجه سال آینده از بدتر شدن شرایط کشور جلوگیری خواهیم کرد. ما در شرایط ایده ال نیستیم و در شرایطی هستیم که باید به اقتصاد مهلت بدهیم تا سربلند کند و شاخص های اصلی اقتصاد احیا شود اما اینکه انتظار بهبود شرایط تا ۶ ماه یا یکسال آینده داشته باشیم غلط است.

به گفته همتی در حال حاضر نرخ رشد اقتصادی منفی است اما نرخ رشد اقتصاد غیر منفی نیم درصد مثبت است و نرخ رشد بخش صنعت و معدن، کشاورزی نیز مثبت شده اما این نرخ در  بخش خدمات منفی است. با این روند فعلی امیدوام تا پایان سال این نیم درصد نیز افزایش یابد و سال آینده با بهبود رشد مواجه باشیم.

وی درباره نگرانی ها از بودجه سال ۹۹، توضیح داد: من هم نگران بودجه سال آینده هستم اما در شرایط فعلی با مدیریت صحیح، آثار منفی بودجه به حداقل خواهد رسید و امیدوارم وابستگی به نفت به حداقل برسد.

بررسی حذف چهار صفر در مجلس

رییس کل بانک‌مرکزی درباره حذف ۴ صفر از پول ملی نیز اظهار داشت: فوریت این طرح در مجلس شو ای اسلامی تصویب شده و اجازه دهیم تا کمیسیون ها بررسی‌کنند. براساس بررسی ها
۸۵ درصد پول ما ۱۰۰، ۵۰ و ۱۰ هزار تومانی است. این اقدام نیز کار مثبتی است اما اجازه دهید مجلس تصمیم بگیرد و باید توجه داشته باشیم که اجرای آن نیز سه سال زمان خواهد برد تا اجرایی شود.
اجرای رمز دوم پویا از ۸ بهمن ماه

رییس شورای پول و اعتبار با اشاره به اینکه اقدامات لازم در زمینه رمز دوم پویا انجام شده و توانستیم از طریق پیامک نیز این طرح را اجرا کنیم، گفت: از ۸ بهمن ماه بانک ها به این سیستم متصل  خواهند شد و به محض اقدام برای جا به جایی پول، پیامک رمز پویا ارسال و ارتباط برقرار می شود.

همتی با تاکید بر اینکه استفاده از اپلیکیشین بانک ها یکی دیگر از راه های دریافت رمز پویا است، افزود:  بررسی کردیم و تراکنش های زیر ۱۰۰ هزار تومان در ۲۴ ساعت به رمز پویا نیاز ندارند اما از ۸ بهمن برای مبالغ بالای ۱۰۰ هزار تومان به دریافت رمز پویا از طریق پیامک یا اپلیکیشین نیاز است.

رییس کل بانک مرکزی با اشاره به ارسال پیامکی رمز پویا گفت: در مکانیزم رمز دوم پویا سامانه پیامکی نیز در نظر گرفته شد که صدا و سیما برای فرهنگ سازی آن اقدامات متعددی انجام داد و با همت همکاران بخش فناوری اطلاعات طرح رمز دوم یکبار مصرف به خوبی در حال اجرایی شدن است.

وی تصریح کرد: اپراتورها از ما خواستند که USSD ادامه پیدا کند و برای تسهیل پرداخت فرآیندی در نظر گرفته شده تا استفاده از رمز دوم پویا برای تراکنش‌های در مجموع روزانه بالاتر از ۱۰۰ هزار تومان اجباری باشد و تراکنش‌های کمتر از این مبلغ با رمز دوم ایستا که تا به امروز در اختیار مشتریان بود، انجام شود و نیاز به هیچ کدام از روش‌های رمز دوم یکبار مصرف ندارند.

فیشینگ برای تراکنش‌های بالای ۱۰۰ هزار تومان است
همتی تاکید کرد: بررسی وضعیت فیشینگ نشان داد که تمام فیشینگ و خسارت از کلاهبرداری با رمز دوم پویا برای تراکنش‌های بانکی بالاتر از صد هزار تومان بوده و صرفا کمتر از ۱۵۰ کلاهبرداری با مبلغ کمتر از ۱۰۰ هزار تومان گزارش شده است.

رییس کل بانک مرکزی در خصوص مطرح شدن مباحثی در خصوص دشواری استفاده از رمز پویا خاطر نشان کرد: بنده بسیاری از افراد را مشاهده کرده‌ام که رمز دوم یکبار مصرف خود را از روش‌های اعلام شده فعال کرده‌اند و مشکلی وجود ندارد و کار ساده‌ای است.

ضرورت جبران کاهش قدرت خرید
همتی با بیان این که قدرت خرید مردم کاهش پیدا کرده است، اظهار داشت: دشمنان با کاهش قدرت خرید مردم و اعمال تحریم هدف‌های متعدد و بزرگی داشتند که خوشبختانه به آن‌ها نرسیدند و لازم است تا کاهش قدرت خرید جبران شود؛ دولت و تمام نظام باید اقداماتی را به صورت جدی در دستور کار خود قرار دهند تا کاهش قدرت خرید شهروندان جبران شود.

رییس کل بانک مرکزی درباره طرح بخشودگی جرایم تسهیلات زیر صد میلیون تومان گفت: این موضوع که بانک‌ها این مسئله را اجرایی می‌کنند، معنا ندارد؛ در حال حاضر بالغ بر ۵ هزار میلیارد تومان از سوی بانک مرکزی و شبکه بانکی کشور انجام شده و با توجه به سقفی که از سوی مجلس ارائه شده، حدود ۱۵۰۰ میلیارد تومان از این تسهیلات باقی مانده که اختلاف نظری میان دیوان محاسبات، بانک مرکزی و بانک‌ها وجود داشت که خوشبختانه رفع شده و این تسهیلات نیز در دستور کار قرار گرفته است.

انجام ۸۰ درصدی فرآیند بخشودگی جرایم تسهیلات کمتر از صد میلیون تومان

همتی تاکید کرد: بر اساس آمار حدود ۸۰ درصد از بخشودگی جرایم تسهیلات زیر ۱۰۰ میلیون تومان انجام شده است.

وی درباره ایجاد افزایش نظارت در بانک‌ها اظهار داشت: موضوع افزایش نظارت در بانک‌ها از سوی بانک مرکزی در حال انجام است و در برنامه قرار دارد؛ اقدامات هیئت انتظامی تقویت شده و در حوزه هیئت مدیره و انتخاب افراد کنترل و نظارت بیشتری را با ضوابط و قوانین سخت‌گیرانه داریم که انشاالله نظارت بیشتری در بانک‌ها صورت بگیرد و وعده می‌دهم که بانک‌هایی که مشکل داشتند اصلاح شده و مشکلات بانک‌های دیگر نیز به تدریج رفع خواهد شد و شرایط بهتری خواهند داشت.

اجرای طرح گام از هفته آینده با اعتبار ۷۰ هزار میلیارد تومان

رییس کل بانک مرکزی درباره برنامه بانک مرکزی برای رونق تولید تصریح کرد: من این موضوع را عرض می‌کنم که برنامه کلی ما حمایت و رونق تولید است؛ از هفته آینده طرح گام به عنوان یکی از طرح‌های اتکایی مهم بانک مرکزی برای حمایت از زنجیره تامین با اعتبار ۶۰ تا ۷۰ هزار میلیارد تومان است که به تدریج به تولید کنندگان  یعنی کسانی که نیاز به مواد اولیه دارند، خواهیم داد؛ از هفته آینده این طرح اجرایی می شود.

وی افزود: طرح پیشران را شروع کردیم و در آذر ماه نسبت به آبان ماه حدود ۱۵ هزار میلیارد  تومان تسهیلات افزایش پیدا کرده است که علت اصلی آن این است که ما حدود ۱۰۰ هزار میلیارد به طرح‌ پیشران اختصاص دادیم و تمام برنامه این است که تولید بیشترین سهم را از نقدینگی و کمک‌های اعتباری داشته باشد.

رییس کل بانک مرکزی تاکید کرد: تولید راه بیفتد و اقتصاد غیر نفتی رشد پیدا کند، کاهش وابستگی به نفت و اقتصاد نفتی قطعی است و نسبت به فشارهای خارجی کشور بیمه خواهد شد.