به گزارش بازار، صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی، ایده‌هایی نیکو برای یاری رساندن به اعضای خانواده و رفع نیازهای مالی آنها هستند. اما متأسفانه، آمارها نشان می‌دهند که بسیاری از این صندوق‌ها پس از مدتی با شکست مواجه می‌شوند.
در این مقاله، به بررسی ۷ عامل اصلی این شکست‌ها می‌پردازیم و راه‌حل‌هایی برای نجات و پویایی این صندوق‌ها ارائه می‌کنیم.
۷ عامل شکست صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی:
-
فقدان ساختار و نظم مناسب: بسیاری از این صندوق‌ها بدون هیچ‌گونه ساختار و تشکیلات مشخصی اداره می‌شوند. این امر منجر به عدم شفافیت در عملکرد، عدم نظارت بر وام‌ها و در نهایت، سوءاستفاده از منابع صندوق می‌شود.
-
عدم تعیین ضمانت و وثیقه: در بسیاری از موارد، وام‌های بدون ضمانت و وثیقه کافی پرداخت می‌شوند. این امر ریسک بازپرداخت وام‌ها را افزایش می‌دهد و در نهایت، به ضرر صندوق تمام می‌شود.
-
فقدان قوانین و مقررات مشخص: نبود قوانین و مقررات مدون برای نحوه‌ی عملکرد صندوق، زمینه‌ساز بروز اختلافات و سوءتفاهم‌ها بین اعضای صندوق می‌شود.
-
فشارهای خانوادگی: گاهی اوقات، وام‌گیرندگان به دلیل رودربایستی و حفظ روابط خانوادگی، از بازپرداخت وام خودداری می‌کنند. این امر به ضرر صندوق تمام می‌شود و انگیزه‌ی سایر اعضا را برای شرکت در صندوق کاهش می‌دهد.
-
عدم تناسب وام‌ها با نیازها: گاهی اوقات، وام‌هایی که توسط صندوق پرداخت می‌شوند، با نیازهای واقعی اعضای خانواده تناسب ندارند. این امر منجر به هدر رفتن منابع صندوق و عدم رفع نیازهای ضروری اعضا می‌شود.
-
فقدان فرهنگ درست پس‌انداز: در برخی از خانواده‌ها، فرهنگ پس‌انداز و قرض‌الحسنه به درستی نهادینه نشده است. این امر منجر به عدم تعهد اعضا به پرداخت سهم خود و در نهایت، فروپاشی صندوق می‌شود.
-
عدم استفاده از نرم‌افزار صندوق قرض الحسنه کارآمد: نرم‌افزارهای قرض‌الحسنه با خودکارسازی فرآیندها، ارائه گزارشات دقیق و به‌موقع، و تسهیل مدیریت اطلاعات، می‌توانند به طور قابل توجهی در ارتقای کارایی و نظم صندوق‌ها کمک کنند.
اما متأسفانه، بسیاری از صندوق‌ها از این نرم‌افزارها استفاده نمی‌کنند و به روش‌های سنتی و دستی برای مدیریت امور خود تکیه می‌کنند. این امر منجر به بروز مشکلاتی همچون عدم شفافیت، خطاهای انسانی، اتلاف وقت، عدم امکان رشد شود.
۷ راهکار برای تداوم و پویایی صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی:
-
ایجاد ساختار و تشکیلات منظم: تدوین اساسنامه و آیین‌نامه برای صندوق، انتخاب هیئت مدیره و بازرس، و تعیین وظایف و اختیارات هر یک از اعضا، برای ایجاد نظم و شفافیت در عملکرد صندوق ضروری است.
-
تعیین ضمانت و وثیقه: برای هر وام، متناسب با مبلغ وام، ضمانت و وثیقه‌ی مناسب اخذ شود تا ریسک بازپرداخت وام به حداقل برسد. در این راستا، علاوه بر روش‌های سنتی مانند ضمانت افراد معتبر یا ارائه وثیقه‌ی ملکی، می‌توان از راهکار نوین "سفته الکترونیک" نیز بهره برد. با استفاده از سفته‌های الکترونیک، صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی می‌توانند ضمانت و وثیقه‌ی وام‌ها را به روشی امن، آسان و کم‌هزینه دریافت کنند و از این طریق، ریسک بازپرداخت وام‌ها را به حداقل برسانند. در صورت تمایل به دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه به لینک زیر مراجعه فرمایید:
-
تدوین قوانین و مقررات: قوانین و مقرراتی برای نحوه‌ی عضویت، پرداخت سهم، تقاضای وام، بازپرداخت وام، و حل اختلافات تدوین و به اطلاع کلیه اعضا برسد.
-
ایجاد تعهد اخلاقی: اعضا باید نسبت به تعهدات خود در قبال صندوق پایبند باشند و در بازپرداخت وام‌های خود کوشا باشند.
-
ارائه مشاوره‌های مالی: به اعضای صندوق آموزش‌های لازم در خصوص مدیریت مالی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ارائه شود تا وام‌های دریافتی را به درستی و در جهت رفع نیازهای ضروری خود به کار گیرند.
-
حمایت از صندوق‌ها: نهادهای ذی‌ربط مانند بانک‌ها و مؤسسات خیریه می‌توانند با ارائه تسهیلات و حمایت‌های مالی، به پویایی و تداوم این صندوق‌ها کمک کنند.
-
به‌کارگیری نرم‌افزارهای حرفه‌ای برای مدیریت قرض‌الحسنه:
در کنار راهکارهای متعددی که برای تداوم و پویایی صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی ذکر شد، استفاده از نرم‌افزارهای حرفه‌ای مدیریت قرض‌الحسنه نیز گامی مؤثر در این مسیر خواهد بود. از بهترین انواع این نرم افزارها، تولید شرکت نرم افزاری پاسارگاد است که با ارائه امکانات و ابزارهای متنوع، به صندوق‌ها کمک می‌کنند تا فعالیت‌های خود را به صورت نظام‌مند و کارآمدتر انجام دهند و از بروز مشکلات و چالش‌های متداول جلوگیری کنند.
مزایای استفاده از نرم‌افزارهای حرفه‌ای مدیریت قرض‌الحسنه:
-
مدیریت سوابق و اطلاعات: این نرم‌افزارها ابزاری برای ثبت و نگهداری اطلاعات مربوط به اعضای صندوق، وام‌ها، سهم‌ها، بازپرداخت‌ها و سایر تراکنش‌های مالی ارائه می‌کنند. این امر، به شفافیت و نظم در عملکرد صندوق کمک می‌کند و از بروز اشتباهات و خطاهای انسانی جلوگیری می‌کند.
-
محاسبات خودکار: نرم‌افزارهای مدیریت قرض‌الحسنه، محاسبات مربوط به سهم‌ها، وام‌ها، سودها و جریمه‌ها را به طور خودکار انجام می‌دهند. این امر، از اتلاف وقت و خطاهای محاسباتی جلوگیری می‌کند و فرآیندهای صندوق را تسهیل می‌بخشد.
-
ارسال گزارشات و هشدارها: این نرم‌افزارها امکان ارسال گزارشات دوره‌ای از وضعیت صندوق، وام‌ها، سهم‌ها و بازپرداخت‌ها را به اعضای صندوق و مدیران آن ارائه می‌کنند. همچنین می‌توان از آنها برای ارسال هشدار در خصوص موعد سررسید وام‌ها و سایر تعهدات استفاده کرد.
-
افزایش امنیت: نرم‌افزارهای مدیریت قرض‌الحسنه از اطلاعات صندوق و اعضای آن به طور کامل محافظت می‌کنند و از دسترسی افراد غیرمجاز به آنها جلوگیری می‌کنند.
-
دسترسی آسان: این نرم‌افزارها به صورت آنلاین و از طریق مرورگر وب یا اپلیکیشن موبایل قابل دسترسی هستند. این امر، امکان مدیریت صندوق را از هر مکانی و در هر زمانی فراهم می‌کند.
جمع‌بندی:
صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی، راهکاری مناسب برای یاری رساندن به اعضای خانواده و رفع نیازهای مالی آنها هستند. با ایجاد ساختار و تشکیلات منظم، تدوین قوانین و مقررات، نهادینه کردن فرهنگ پس‌انداز و قرض‌الحسنه و استفاده از نرم‌افزارهای حرفه‌ای مدیریت قرض‌الحسنه، می توان به تداوم و پویایی این صندوق‌ها کمک کرد و از مزایای آنها برای ارتقای سطح معیشت خانواده‌ها بهره برد.
نظر شما