سرمایه گذاری بدون ریسک در طلا با کاریزما

به گزارش بازار، در دنیای سرمایه‌گذاری، تقریباً هیچکس را نمی‌توان یافت که به‌دنبال روش‌هایی برای کاهش ریسک نباشد! بر همین اساس هر روز شاهد توسعه‌ی ابزارهای مختلف در بازارهای مالی هستیم؛ ابزارهایی که هر کدام به نحوی ریسک را در بازار مدیریت می‌کنند.

البته ریسک خودبه‌خود بد نیست! برای مثال، صندوق اهرمی ابزاری است که به کمک آن می‌توانیم بیشتر از آنچه انتظار داریم سود کسب کنیم. اما ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق نسبت به صندوق درآمد ثابت بالاتر است.

ریسک تعریف مشخصی دارد و چنانچه کنترل نشود، فاجعه به بار می‌آید. برای کنترل ریسک، ابزارهای مختلفی داریم، مانند صندوق های سرمایه گذاری. اکنون فرض کنید می‌خواهیم در بازاری مانند طلا سرمایه‌گذاری کنیم. این بازار نوسان‌های زیادی دارد.

اگر بخواهیم همیشه در امان باشیم، باید قید سرمایه‌گذاری را بزنیم؛ اما آیا راهی هست که بتوانیم هم سرمایه‌گذاری کنیم، هم سود خوبی به‌دست بیاوریم، هم ریسک خود را کاملاً مدیریت کنیم؟

تعریف ریسک در سرمایه‌گذاری

ریسک در سرمایه‌گذاری به احتمال وقوع ضرر یا کاهش ارزش سرمایه اشاره دارد. به‌عبارت دیگر، ریسک نشان‌دهنده عدم قطعیت در بازدهی سرمایه‌گذاری است و می‌تواند ناشی از عوامل مختلفی باشد. این عوامل شامل نوسانات بازار، شرایط اقتصادی، تغییرات سیاسی، و رفتار سرمایه‌گذاران می‌شوند.

ریسک‌ها معمولاً به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

۱. ریسک سیستماتیک: ریسکی که به‌طور کلی بر کل بازار یا یک بخش از آن تأثیر می‌گذارد، مانند رکود اقتصادی یا بحران مالی.

۲. ریسک غیرسیستماتیک: ریسکی که به یک شرکت خاص یا یک دارایی معین مربوط می‌شود، مانند عملکرد ضعیف یک شرکت یا تغییرات مدیریتی.

مدیریت ریسک شامل شناسایی، ارزیابی و اتخاذ تدابیری برای کاهش یا کنترل ریسک‌ها به منظور محافظت از سرمایه و افزایش بازدهی سرمایه‌گذاری می‌شود.

حال بیایید به همان بازار طلا برگردیم. می‌خواهیم در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنیم، منتها به‌شرطی که ریسک کاملاً کنترل‌شده باشد.

برای این کار ابتدا انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلا را بررسی می‌کنیم، سپس ۲ ابزار عالی را معرفی می‌کنیم که با استفاده از آن‌ها می‌توانیم با خیال راحت به کسب سود از بازار طلا بپردازیم و ریسک‌های موجود را تا حد زیادی حذف کنیم.

انواع سرمایه‌گذاری در بازار طلا

سرمایه‌گذاری در بازار طلا می‌تواند به روش‌های مختلفی انجام شود که هر یک ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا عبارت‌اند از:

۱. خرید طلا فیزیکی

۲. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (Gold ETFs)

۳. قراردادهای آتی (Futures)

۴. خرید گواهی سپرده سکه و شمش طلا

۵. سرمایه‌گذاری در شرکت‌های معدنی (استخراج) طلا

۶. قراردادهای اختیار معامله (Options)

۷. و ...

بیشتر روش‌هایی که عنوان شدند، چندان شناخته‌شده نیستند و برای مثال هر سرمایه‌گذاری سراغ خرید سهام شرکت‌های استخراج طلا نمی‌رود!

اکثر افراد در ایران برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا، سراغ خرید طلای فیزیکی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا می‌روند. ما نیز در ادامه‌ی مطلب روی همین دو مورد بحث می‌کنیم.‌ در انتها، روش سومی را معرفی می‌کنیم که بهتر از هر دو مورد است.

سرمایه‌گذاری سنتی با خرید طلا فیزیکی

سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی خود به انواع مختلفی تقسیم می‌شود که هر کدام ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. خرید طلا سالیان سال است که نه تنها در ایران، بلکه در تمام دنیا به‌عنوان روشی برای حفظ ارزش دارایی‌ها مرسوم است.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی:

۱. شمش طلا

شمش‌های طلا به‌صورت خالص و در وزن‌های مشخص (معمولاً به گرم) تولید می‌شوند. این شمش‌ها معمولاً توسط بانک‌ها و کارخانه‌های معتبر ساخته می‌شوند.

مزایا:

• خلوص بالا: شمش‌ها معمولاً دارای استاندارد بالای خلوص (معمولاً ۹۹.۹۹ درصد) هستند.
• تجارت آسان: به دلیل مشخص بودن وزن و خلوص، فروش و خرید شمش‌ها آسان‌تر است.

معایب:

• هزینه‌های نگهداری: نیاز به نگهداری امن و بیمه دارد.
• عدم قابلیت استفاده: شمش طلا به‌عنوان زیورآلات قابل استفاده نیست!

۲. سکه‌های طلا

سکه طلا یک واحد پولی است که به‌طور رسمی توسط دولت‌ها یا نهادهای معتبر ضرب می‌شود و از طلای خالص یا نزدیک به آن تشکیل شده است. استفاده از سکه‌ی طلا برای سرمایه‌گذاری در ایران رایج است. سکه‌های طلا معمولاً دارای وزن و عیار مشخصی هستند.

مزایا:

• بازدهی بالا: زمانی که قیمت طلا افزایش می‌یابد، قیمت سکه معمولاً رشد زیادی می‌کند.
• تنوع و نقدشونگی بالا: سکه انواع مختلفی دارد و معمولاً راحت و سریع خرید و فروش می‌شود.

معایب:

• خطر سرقت: نگهداری تعداد زیادی سکه کار سختی است و خطر سرقت همواره وجود دارد!
• کاهش شدید قیمت: حباب سکه باعث می‌شود قیمت سکه در دوران رکورد اُفت زیادی را تجربه کند.

۳. زیورآلات طلا

شامل انواع جواهرات طلا مانند حلقه‌ها، گردنبندها، و گوشواره‌ها می‌شود که گاهی به‌صورت سفارشی هم ساخته می‌شوند. این نوع طلا به طلای زینتی معروف است.

مزایا:

• کاربردی: می‌توان به‌عنوان زیورآلات استفاده کرد و زیبایی خاصی به ظاهرتان می‌بخشند.
• بازار تقاضا: تقاضا برای زیورآلات طلا معمولاً بالا است و همیشه وجود دارد.

معایب:

• هزینه‌های ساخت: هزینه‌های طراحی و ساخت و همچنین اجرت و مالیات باعث افزایش قیمت نهایی طلا می‌شوند.
• کاهش خلوص: ممکن است طلا در ترکیب با فلزات دیگر باشد و خلوص کمتری نسبت به شمش‌ها و سکه‌ها داشته باشد.

۴. طلای آب‌شده

طلای آبشده به طلاهایی اطلاق می‌شود که در فرآیند ذوب به حالت مایع درآمده و سپس به اشکال مختلف (معمولاً در قالب‌های مشخص) ریخته‌گری می‌شوند. این نوع طلا از بازیافت طلاهای قدیمی، جواهرات معیوب یا ضایعات طلا به‌دست می‌آید.

مزایا:

• استفاده‌های صنعتی: در صنعت‌های مختلف مانند الکترونیک و جواهرسازی کاربرد دارد.
• قیمت پایین‌تر: ممکن است قیمت کمتری نسبت به اشکال دیگر طلا داشته باشد.

معایب:

• فروش سخت‌تر: فروش طلای آب‌شده فیزیکی ممکن است دشوار باشد.
• خلوص و عیار: اطمینان از خلوص و کیفیت طلای آب‌شده به تحقیق و ارزیابی دقیق نیاز دارد.

با انواع طلای فیزیکی به شکل خلاصه آشنا شدیم و دیدیم که طلای فیزیکی به هر مدل، مزایا و البته معایبی دارد. شاید مهمترین مسئله یا دغدغه‌ی خرید طلای فیزیکی این است که نگهداری و مواظبت از آن زحمت دارد! این موضوع خود یک ریسک بسیار بزرگ است!

برویم سراغ روش بعدی خرید طلا که ریسک کمتری دارد—صندوق سرمایه‌گذاری طلا.

سرمایه‌گذاری بهتر با صندوق‌های طلا

صندوق سرمایه‌گذاری طلا نوعی صندوق مالی است که سرمایه‌گذاران را قادر می‌سازد به شکل غیرمستقیم در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنند. این صندوق‌ها معمولاً شامل مجموعه‌ای از دارایی‌های طلا، مانند شمش‌ و سکه طلا، یا گاهی سهام شرکت‌های معدنی طلا هستند. هدف اصلی این صندوق‌ها، افزایش بازدهی سرمایه‌گذاران از طریق سرمایه‌گذاری در طلا و محصولات مرتبط با آن است.

ویژگی‌های صندوق سرمایه‌گذاری طلا

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا توسط مدیران حرفه‌ای و تیم‌های مالی مدیریت می‌شوند. این تیم‌ها با تحلیل‌های بازار و تصمیم‌گیری‌های استراتژیک، تلاش می‌کنند که بهترین بازدهی را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان آورند.

سرمایه‌گذاران می‌توانند واحدهای صندوق را به‌راحتی در بازارهای مالی خرید و فروش کنند. این ویژگی به آن‌ها این امکان را می‌دهد که در صورت نیاز به نقدینگی، به‌سرعت سرمایه خود را برداشت کنند.

صندوق‌های طلا معمولاً شامل دارایی‌های مختلفی هستند که به سرمایه‌گذاران امکان تنوع در سبد سرمایه‌گذاری را می‌دهند. این تنوع می‌تواند ریسک کل سبد را کاهش دهد.

با سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، سرمایه‌گذاران به‌جای خرید طلا به‌صورت فیزیکی، از نوسانات بازار و هزینه‌های نگهداری فیزیکی طلا محافظت می‌شوند.

در مقایسه با خرید طلا به‌صورت فیزیکی، هزینه‌های سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها معمولاً کمتر است. این شامل هزینه‌های نگهداری، بیمه و حمل و نقل طلا است.

مزایای صندوق سرمایه‌گذاری طلا

• سرمایه‌گذاری غیرمستقیم: امکان سرمایه‌گذاری در طلا بدون نیاز به خرید و نگهداری فیزیکی آن.
• مدیریت حرفه‌ای: تیم‌های مالی متخصص به تحلیل و مدیریت دارایی‌ها می‌پردازند.
• تنوع و کاهش ریسک: سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف به کاهش ریسک کمک می‌کند.
• نقدشوندگی: امکان خرید و فروش آسان در بازارهای مالی.

تا اینجا با دو ابزار سرمایه‌گذاری در طلا آشنا شدیم. خرید طلای فیزیکی و سرمایه‌گذاری در صندوق طلا. از نظر ریسک، خرید صندوق‌های طلا ریسک کمتری دارد و بیشتر پیشنهاد می‌شود.

علاوه بر این دو گزینه، گزینه‌ی سومی هم داریم به‌نام سرمایه‌گذاری در طرح پشتوانۀ طلای کاریزما کارت. بیایید هم با صندوق طلای کاریزما و هم با طرح پشتوانه طلای کاریزما کارت بیشتر آشنا شویم.

سرمایه‌گذاری بدون ریسک در بازار طلا با کاریزما

گروه مالی کاریزما، دو ابزار جذاب برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا ارائه می‌دهد:

1. صندوق طلای کهربا
2. طرح طلای کاریزما کارت

کهربا - صندوق سرمایه‌گذاری در طلا کاریزما

صندوق کهربا یکی از صندوق‌های کالایی قابل معامله در بورس (ETF) است که به سرمایه‌گذاری در طلا می‌پردازد. حداقل ۷۰ درصد از دارایی‌های این صندوق را گواهی سپرده کالایی سکه طلا تشکیل می‌دهد. این صندوق در سال ۱۴۰۱ به‌عنوان بهترین صندوق سرمایه‌گذاری شناخته شده است.

بر اساس امیدنامه صندوق کهربا، سکه‌های سپرده‌شده در انبار بورس کالا پشتوانه این صندوق‌های طلا هستند. به این معنا که طلای فیزیکی وجود دارد، اما سرمایه‌گذاران به‌صورت مستقیم با طلای فیزیکی سر و کار ندارند.

با افزایش قیمت طلا و سکه طلا، قیمت واحدهای صندوق نیز افزایش می‌یابد و این به معنای تعلق سود به سرمایه‌گذاران است.

ویژگی‌های صندوق طلای کهربا

• ارزش دارایی‌های صندوق کهربا: بیش از ۵۳ هزار میلیارد ریال
• تعداد سرمایه‌گذاران: بیش از ۱۹ هزار نفر
• کارمزد مدیریت صندوق: ۰.۵ درصد
• سطح ریسک: متوسط
• معاف از مالیات

سود صندوق طلای کهربا به‌صورت تجمیعی محاسبه می‌شود. به این معنی که در پایان هر ماه، سودی به حساب سرمایه‌گذاران واریز نمی‌شود. بلکه، سود سرمایه‌گذاری برابر با قیمت فروش واحدهای صندوق منهای قیمت خرید آن خواهد بود.

کهربا توانسته تا کنون عملکرد بسیار خوبی از خود ثبت کند و یکی از مطمئن‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا به‌حساب می‌آید.

تنها یک روش باقی می‌ماند که ریسک کمتر و عملکرد بهتری از کهربا دارد ...

طرح پشتوانه طلا کاریزما کارت

اول از همه به این سوال پاسخ بدهیم که کاریزما کارت چیست؟

کاریزما کارت یک کارت بانکی است که امکانات متنوعی برای مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد. این کارت معمولاً به‌عنوان ابزاری برای تسهیل تراکنش‌های مالی، سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف، و دسترسی به خدمات بانکی و مالی طراحی شده است.

برخی از ویژگی‌ها و قابلیت‌های مهم کاریزما:

۱. دسترسی به سرمایه‌گذاری

کاربران می‌توانند از طریق کاریزما کارت به فرصت‌های سرمایه‌گذاری مختلف، از جمله صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا و سایر دارایی‌ها دسترسی داشته باشند.

۲. تراکنش‌های مالی آسان

این کارت امکان انجام تراکنش‌های مالی روزمره، از جمله خرید، پرداخت قبوض و انتقال وجه را به آسانی فرآهم می‌کند.

۳. سود روزانه

برخی از مدل‌های کاریزما کارت ممکن است امکان کسب سود روزانه را برای کاربران فراهم کنند که می‌تواند به افزایش ارزش پول در حساب کمک کند.

۴. حذف هزینه‌های اضافی

برخی از خدمات مربوط به کاریزما کارت بدون هزینه‌های اضافی یا کمیسیون‌های پنهان ارائه می‌شوند.

۵. مدیریت آنلاین

کاربران می‌توانند با استفاده از اپلیکیشن یا وب‌سایت کاریزما کارت، حساب‌های خود را مدیریت کرده و از وضعیت مالی خود مطلع شوند.

۶. امکان سرمایه‌گذاری در طلا

کاریزما کارت امکان سرمایه‌گذاری در طلا و سایر دارایی‌های با پشتوانه طلا را فرآهم کرده است. این دقیقاً همان چیزی است که یک سرمایه‌گذار می‌خواهد.

طرح پشتوانه طلا در کاریزما کارت

این طرح به کاربران این امکان را می‌دهد که سرمایه‌گذاری در طلا را به شیوه‌ای ساده و مطمئن انجام دهند. اما چگونه؟

شما بعد از سفارش و دریافت کاریزما کارت خود، کافیست هر مبلغی که می‌خواهید را به کارت بانکی خود (کاریزما کارت) واریز کنید و طرح سرمایه‌گذاری در طلا را فعال کنید.

از آن پس موجودی حساب شما به‌جای ریال، بر اساس طلا محاسبه و در کارت شما نگهداری می‌شود. این یعنی با افزایش قیمت طلا، موجودی حساب شما هم افزایش می‌یابد.

در واقع، شما یک کارت بانکی دارید که در آن طلا ریخته‌اید و هر زمان که بخواهید می‌توانید کارت بکشید و از موجودی حساب خود استفاده کنید، و در سایر مواقع، موجودی حساب شما ریال نیست، بلکه طلاست!

منظور از طلا در کاریزما کارت، گواهی سپرده شمش طلا است و ارزش طلای حساب شما بر اساس شمش طلا محاسبه می‌شود.‌

در این طرح، مزایای زیر وجود دارد:

۱. سرمایه‌گذاری در طلا

کاربران می‌توانند موجودی خود را به‌صورت طلا سرمایه‌گذاری کنند. این امر به آنها این امکان را می‌دهد که از نوسانات قیمت طلا بهره‌برداری کنند و در عین حال ارزش سرمایه خود را حفظ کنند.

۲. پشتوانه فیزیکی

طلاهایی که به‌عنوان پشتوانه استفاده می‌شوند، به‌صورت فیزیکی در انبارهای معتبر نگهداری می‌شوند. این امر به سرمایه‌گذاران اطمینان می‌دهد که سرمایه‌گذاری‌های آنها واقعی و قابل اطمینان است.

۳. نقدشوندگی بالا

سرمایه‌گذاران می‌توانند به راحتی طلاهای خود را نقد کنند و به وجوه نقد دسترسی داشته باشند. این ویژگی به آن‌ها این امکان را می‌دهد که در مواقع نیاز به سرعت به پول خود دسترسی پیدا کنند.

۴. مدیریت آسان

کاربران می‌توانند از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت کاریزما کارت، به سادگی موجودی‌های طلا و سرمایه‌گذاری‌های خود را مدیریت کنند و از وضعیت سرمایه‌گذاری خود مطلع شوند.

۵. امکان خرید طلا به‌صورت آنلاین

کاربران می‌توانند به آسانی طلا را از طریق کاریزما کارت خریداری کنند و نیازی به مراجعه حضوری به طلافروشی نخواهند داشت.

چگونه در کاریزما سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای سرمایه‌گذاری در طلا از طریق کاریزما کارت، ابتدا وارد سایت یا اپلیکیشن کاریزما شوید و ابتدا درخواست کاریزما کارت خود را ارسال کنید.

بعد از دریافت کاریزما کارت، می‌توانید به سادگی طرح سرمایه‌گذاری در طلا را فعال کنید و موجودی حساب خود را در طلا سرمایه‌گذاری نمایید.

از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن کاریزما می‌توانید تمام سوالات خود را بپرسید یا اگر با چالشی مواجه شدید، کمک‌های لازم را دریافت نمایید.

جمع‌بندی مطلب

در این مطلب در مورد سرمایه‌گذاری و ریسک صحبت و این موضوع را در بازار طلا بررسی کردیم. بازار طلا یکی از بهترین بازارها برای سرمایه‌گذاری است؛ با این حال، این بازار ریسک‌های خاص خود را دارد.

ابتدا با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا آشنا شدیم. سپس از میان روش‌های مرسوم، خرید طلای فیزیکی و سرمایه‌گذاری در صندوق طلا را پیشنهاد دادیم که به مراتب، نسبت به سایر روش‌های کمتر شناخته‌شده ریسک کمتری دارند.

در نهایت راه حل سومی معرفی کردیم – سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما کارت؛ که در کنار مزایای فراوان از جمله نگهداری موجودی کارت بانکی‌تان به‌صورت طلا، تقریباً کمترین ریسک را در بحث سرمایه‌گذاری در طلا به شما تحمیل می‌کند و شاید بهترین راه حل برای سرمایه‌گذاری در طلا باشد.

سوالات متداول

کاریزما کارت چیست و چه مزایایی دارد؟

کاریزما کارت یک کارت بانکی است که به شبکه شتاب متصل است و توسط گروه مالی کاریزما و با همکاری بانک خاورمیانه ارائه می‌شود. این کارت امکانات متنوعی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد، از جمله انتقال وجه آنی از موجودی قابل برداشت کارگزاری، سرمایه‌گذاری در بازار طلا، کسب سود قطعی و روزشمار، دریافت اعتبار و مدیریت یکپارچه اُمور مالی.

آیا کاریزما کارت معتبر است؟

بله کاریزما کارت یک کارت عضو شبکه شتاب است که با همکاری گروه مالی کاریزما و بانک خاورمیانه صادر شده و زیر نظر بانک مرکزی قرار دارد.

کاریزما کارت طلا چیست؟

کاریزما کارت طلا در واقع همان کاریزما کارت است. به دلیل این که این کارت از طریق حساب با پشتوانه طلا، امکان سرمایه‌گذاری در طلا را فرآهم می‌کند، بسیاری از افراد آن را با نام کاریزما کارت طلا نیز می‌شناسند.